| Приём обращений граждан |
Микрозаймы – это услуга в сфере потребительского кредитования. Такой вид ссуды подразумевает получение средств в долг на короткий промежуток времени с последующим возвратом основной суммы с процентами за пользование. Уже достаточно большое количество людей оценило преимущества такой услуги. Единственным существенным недостатком такого кредитования является повышенная процентная ставка за пользование, которая достаточно быстро может привести к возникновению большой суммы долга со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности) чётко определяет, чего не имеет права делать ни одна микрофинансовая или микрокредитная организация, и на что имеет право заёмщик, в частности, физическое лицо.
Кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя лишь личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, и почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника. Иные способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах. Должник вправе в любой момент отказаться от исполнения данного соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, направив соответствующее уведомление через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, или путём вручения под расписку.
Аналогичные ограничения по взиманию задолженности с заёмщика прописаны в Федеральном законе от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Особо следует отметить, что в соответствии с данным законом не допускается по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, направленное на возврат просроченной задолженности непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни в период с 22.00 до 08.00 и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20.00 до 09.00 по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;
3) посредством телефонных переговоров:
- более одного раза в сутки;
- более двух раз в неделю;
- более восьми раз в месяц.
При взаимодействии с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, число контактов может быть увеличено, но не более двух раз в сутки, не более четырёх раз в неделю и не более 16 раз в месяц.
Наряду с ограничениями законом предусмотрены обязанности перед заёмщиками. Основная обязанность, которая наиболее значима для потребителей микрозаймов, - это предоставление лицу, подавшему заявление, полной и достоверной информации о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением этого займа. Доступность и наглядность доведения данной информации до потребителей призваны обеспечить им возможность выбора при принятии решения о получении займа.
В случае просрочки возврата суммы займа и (или) уплаты процентов по краткосрочному (до года) договору потребительского микрозайма МФО вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга. Это условие должно быть указано на первой странице договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора. К заёмщику, досрочно (полностью или частично) возвратившему сумму микрозайма и письменно уведомившему МФО о таком намерении не менее чем за 10 календарных дней, не могут быть применены штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма.
Функции по регулированию деятельности МФО и по надзору за ними закреплены Законом о микрофинансовой деятельности за Банком России. В случае неоднократного в течение года нарушения микрофинансовой организацией требований Закона о микрофинансовой деятельности, Федерального закона от 21.12.2013 №3353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нормативных актов Банка России МФО может быть исключена Банком России из государственного реестра микрофинансовых организаций. Это повлечёт за собой запрет на выдачу микрозаймов и осуществление деятельности как МФО.
Юридическое лицо для осуществления деятельности в качестве микрофинансовой организации должно быть в обязательном порядке внесено в государственный реестр МФО, который ведёт Банк России. Проверить наличие организации в реестре можно на сайте Центрального Банка Российской Федерации по адресу: http://www.cbr.ru/finmarkets/?Prtld=sv_micro.