| Приём обращений граждан |
«Горячая линия» по финансовым услугам
15 марта 2011 года с 12.00 до 13.00 Управление Роспотребнадзора по Республике Карелия провело внеочередную телефонную «горячую» линию, посвященную Всемирному дню защиты прав потребителей «Потребители за честные финансовые услуги», по вопросам законодательства о защите прав потребителей в сфере оказания финансовых услуг. Приводим ответы на наиболее актуальные вопросы, поступившие в ходе проведения «горячей» линии.
Вправе ли банк в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки по кредиту?
В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
Я обратился в банк с целью заключения договора ипотеки. Консультант банка мне пояснил, что обязательным условием получения кредитных средств является заключение договора страхования жизни и здоровья.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно статье 935 ГК РФ обязательное страхование вводится только федеральным законом. В силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает только страхование заложенного имущества, страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика данный закон не предусматривает. Пунктом 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В какой суд я могу подать иск к банку?
В соответствии со статьей 22 Гражданского процессуального кодекса дела с участием потребителей отнесены к подведомственности судов общей юрисдикции. Статья 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту:
- нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства;
- жительства или пребывания истца;
- заключения или исполнения договора.
Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.
Что подразумевается под понятием «полная стоимость кредита»?
Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кроме того, кредитная организация обязана определять полную стоимость кредита и указывать перечень и размеры платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, в самом кредитном договоре.
В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей по кредиту в зависимости от решения заемщика, то кредитная организация обязана довести информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.
В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.